Kuluttajan maksukyky pystytään jatkossa arvioimaan entistä tarkemmin.
Ensimmäistä kertaa luotonmyöntäjät voivat Suomen Asiakastieto Oy:n
avulla selvittää, kuinka paljon hakijalla on ennestään kulutusluottoja
ja miten ne on hoidettu. Tämä auttaa luotonmyöntäjiä tekemään parempia
luottopäätöksiä, jolloin myös ylivelkaantuminen vähenee.
Kulutusluottojen tarjonta on laajaa ja halutessaan kuluttaja pystyy
hankkimaan niitä monesta eri paikasta. Taloudenhallinnan pettäessä
häiriömerkinnät paljastavat tilanteen luotonmyöntäjille usein liian
myöhään, ja ennen ensimmäistä maksuhäiriömerkintää velkaantumiskierteen
katkaiseminen on ollut vaikeaa. Luotonhakija ei välttämättä muista,
tiedä tai halua kertoa, kuinka paljon luottoa hänellä on ennestään eli
millainen hänen maksukykynsä todellisuudessa on. Luotettavaa tietoa
hakijan aikaisemmista luotoista ja niiden hoitamisesta ei ole ollut.
Suomen Asiakastieto Oy:n avulla kulutusluottoja myöntävillä yrityksillä
on nyt mahdollisuus tarkistaa, kuinka paljon kulutusluottoja hakijalla
on ennestään ja onko maksujen kanssa ollut ongelmia. Niin sanottu
positiivinen tieto auttaa yrityksiä arvioimaan paremmin asiakkaan
maksukykyä ja tekemään parempia luottopäätöksiä.
”Tämä on myös kaikkien kuluttajien etujen mukaista. Mitä enemmän oikeaa
tietoa, sitä parempia luottopäätöksiä, vähemmän luottotappioita ja
ylivelkaantumista”, summaa
liiketoimintajohtaja Heikki Koivula Suomen Asiakastieto Oy:stä.
Tiedot muista luotoista selvitetään asiakkaan suostumuksella
Uusia tietoja käytetään vain luotonhakutilanteessa. Luotonhakijalta
suostumuksen saatuaan yritys saa reaaliaikaisen koosteen hakijan avoinna
olevista luotoista. Koosteessa on tiedot hakijan luottojen
lukumäärästä, yhteissummasta, lyhennyserien suuruudesta sekä myöhässä
olevien maksuerien saldosta.
”Kuluttaja tekee aina itse päätöksen tietojensa käytöstä. Henkilö voi
myös itse tarkistaa, mitä tietoa ja kenelle hänestä on luovutettu,
Heikki Koivula painottaa.
Alkuvaiheessa uusia tietoja ryhtyy käyttämään 15 kuluttajaluottoja
myöntävää yritystä, mutta Asiakastieto uskoo, että tietoja käyttävien
yritysten määrä tulee jatkossa kasvamaan.
Kulutusluotot syynä suurimpaan osaan uusista velkomustuomioista
Maksamattomat kulutusluotot ovat jo vuosia olleet suurin yksittäinen
peruste käräjäoikeuksien antamille velkomustuomioille. Viime vuonna
niiden osuus kuluttajien kaikista uusista velkomustuomioista oli 66
prosenttia eli kaksi kolmasosaa.
Suomen Asiakastieto Oy rekisteröi kulutusluotoista aiheutuneita
maksuhäiriömerkintöjä viime vuonna jo yli 223 000 kappaletta ja määrä on
jatkanut kasvuaan alkuvuoden 2013 aikana.
”Tämän kehityksen taustalla on ollut positiivisten luottotietojen puute.
Uusien tietojen avulla kulutusluotoista aiheutuvien
maksuhäiriömerkintöjen ja ylivelkaantumisen kasvu saadaan taittumaan,
Heikki Koivula uskoo.
